消費者金融の一部は不動産担保ローンに対応しているが、注意点アリ

「不動産担保ローンを提供している消費者金融ってある？」
「消費者金融の借金を、不動産担保ローンにまとめたい」

このように考えていませんか？

この記事では、消費者金融会社の不動産担保ローンについて、分かりやすくご案内します。

不動産担保ローンとは？消費者金融の融資をまとめられる？

不動産担保ローンとは、土地や建物、マンションなどの不動産を担保にしてお金を借りるローンのことです。

そのメリット、デメリットは次の通りです。

• 不動産担保ローンのメリット、デメリット

メリット	デメリット
①低金利で借入ができる ②高額融資が可能 ③長期間での返済が可能 ④資金使途の自由度が高い	①不動産を失う可能性がある ②必ず借入ができるわけではない ③手数料がかかる

メリットは大きいです。

消費者金融のローンを、より有利な条件の不動産担保ローンにまとめる方は多いです。

詳しくは「不動産担保おまとめローンとは？」でご確認いただけます。

ただしデメリットもあります。

より詳しくは、こちらの「土地を担保にお金を借りる4つの方法とメリット・デメリットを解説！」をご覧ください。

消費者金融会社は不動産担保ローンを提供している？

消費者金融の中で、不動産担保ローンに対応している金融機関は次の通りです。

• 不動産担保ローンに対応している消費者金融

消費者金融	有無
プロミス	△
レイク	X
アイフル	X
アコム	X
SMBCモビット	X
アムザ	〇

大手の中では、プロミスのグループ会社のAGビジネスサポートが、法人や個人事業主向けに、不動産担保ローンを提供しています。

個人は利用できません。

消費者金融のアムザは不動産担保ローンに対応しています。

会社は福岡県にありますが、対応エリアは全国です。

ただし、金利が7％～、返済期間が最大10年と専門会社よりも条件が厳しいです。

消費者金融の不動産担保ローンを利用するときの5つの注意点

それぞれご案内します。

【注意点①】悪質業者がいる可能性がある

悪質業者とは次のような営業をしている貸金業者です。

• 極端な好条件（超低金利など）を提示している
• 実在する企業に扮することがある

実在する業者の会社名やロゴなど不正利用したホームページを作成したり、ダイレクトメールを送付してきたりします。

このような法律に違反した営業をしている貸金業者を闇金（やみきん）といいます。

闇金を利用しないために、次の方法で正規の貸金業者かどうかを確認してください。

• ホームページで登録番号を確認する
• 金融庁の「登録貸金業者検索サービス」で検索する
• 日本貸金業協会のサイトで検索する

【注意点②】不動産を失うリスクがある

不動産担保ローンでは、返済が滞ると担保にした不動産が差し押さえられます。

金融機関はその不動産を競売手続きを経て現金化することで、借入金の返済に充てます。

仮に自宅を担保に入れた場合は、生活基盤を失ってしまう可能性があります。

必ず無理のない返済計画を立てた上でご利用ください。

【注意点③】金利が高い

消費者金融の不動産担保ローンは、銀行や専門会社と比べて金利が高いです。

• 金利相場の比較

金融機関	金利
消費者金融	7.0%～15.0%
専門会社	3.5%～12.0%
銀行	1.5%～4.5%

金利が高いと、同じ金額を借りても返済総額が増えます。

【注意点④】条件が厳しいことがある

消費者金融は貸し倒れのリスクを防ぐために、次のように不動産担保ローンの条件を厳しくしていることがあります。

• 返済期間が短い
• 利率が大きい

このような状況だと、毎月の返済額の負担が大きいです。

【注意点⑤】手数料や諸費用が大きいことがある

• 手数料の種類と金額の目安

種類	金額
事務手数料	相場は融資額の2～5％
印紙税	20,000円（1,000万円～5,000万円以下） 60,000円（5,000万円～1億円以下）
登記費用	抵当権（課税標準額×0.4％）
司法書士報酬	相場は20,000円～70,000円
火災保険料	1,000万円の不動産で相場が約10万円（10年契約）
不動産調査料	融資額の0.5％、固定金額10万円など金融機関により異なる

上記は専門会社の目安です。消費者金融の場合は金額が大きい可能性があります。

消費者金融以外で不動産担保ローンを利用できる金融機関5社

ご案内したように、消費者金融には不動産担保ローンが少なく、あっても条件が厳しいです。

銀行は、融資を受けるまでに時間がかかりますし、審査が厳しく、通らない場合もあります

さらにおまとめローンには対応していているところが少ないです。

スピーディに利用したい方は、不動産担保ローンに強い金融機関（ノンバンク）をご検討ください。

それぞれご案内していきます。

①丸の内AMS

丸の内AMSの対象エリアは、不動産担保ローンの専門会社です。

おまとめローンに対応しています。

審査は最短即日、融資は最短2日とスピーディです。

銀行に断られていても相談に応じています。

対応エリアは東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県です。

基本条件
融資金額	500万～5億円
貸付金利	年率3.8％～　※実質年率15.0％以下
返済方式	元金一括・元金均等・元利均等返済
返済期間	1ヶ月～35年
おまとめ対応	あり

②セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、全国の不動産に対応しています。

審査は最短3営業日のスピード審査をしています。

おまとめに対応しています。

銀行に断られていても相談に応じています。

基本条件
融資金額	500万～5億円
貸付金利	年率2.90％～9.9％
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	5年～25年/60回～300回
おまとめ対応	あり

③SBIエステートファイナンス

SBIエステートファイナンスの対応エリアは、一都三県と滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県の関西エリアです。

申し込みから最短即日のスピード審査です。

おまとめに対応しています。

年間5,000件以上の相談実績があります。

基本条件
融資金額	300万円～10億円
貸付金利	年率3.70％～7.80％
返済期間	1年～3年/12回～420回
おまとめ対応	あり

④株式会社アサックス

アサックスの対応エリアは、一都三県です。

簡易審査が1日、融資は最短3日のスピード融資です。

おまとめには対応していません。

年間1,500件以上の融資実績があります。

基本条件
融資金額	300万～10億円
貸付金利	年率1.95％～3.3％
返済方式	毎回金均等返済・元金一括返済・元利均等返済※一定の条件下で、手数料がかからずに繰上げ返済が可能
返済期間	3ヶ月～35年（3回～420回）
おまとめ対応	なし

⑤MARAIアセットファイナンス

MARAIアセットファイナンスの対応エリアは、一都三県ですが、その他のエリアでも対応することがあります。

即日審査、最短翌営業日に融資とスピーディです。

おまとめに対応しています。

基本条件
融資金額	30万～5億円
貸付金利	年率4.0％～9.5％
返済方式	元金一括返済・元利均等返済
返済期間	1ヶ月～20年（1回～240回）
おまとめ対応	あり

消費者金融の不動産担保ローンについてのまとめ

消費者金融の会社の中で、不動産担保ローンを提供しているところはあります。

ただ、「条件のよいローンにまとめたい」とお考えなら、専門の金融機関にご相談ください。